Tajemství budování bohatství – proč bohatí stále bohatnou a chudí zůstávají chudí

Proč samotná tvrdá práce nestačí k vybudování bohatství – a jak to změnit bez ohledu na váš příjem

Znáš ten pocit?

Pracuješ, vyděláváš, dáváš do toho všechno. Občas dostaneš zvýšení platu nebo dokonce povýšení. Tvoje mzda pravidelně přichází na účet, ale… i po letech jsi pořád na stejném místě. Někdy je trochu víc peněz, ale na konci měsíce – úspory pořád nula. Všechno zmizí. Účty, nákupy, auto, nové boty, dovolená, nový telefon – „proč ne“, že? Měsíc končí a začínáš zase od začátku. A někdy dokonce se záporným zůstatkem.

Tato situace postihuje jen lidi se středními příjmy. Mnoho lidí, kteří vydělávají stovky tisíc měsíčně – nebo i více – stále nemá nic. Žijí na vysoké úrovni, ale ve skutečnosti je jejich bohatství jen iluze. Všechno, co jim přijde na účet, zmizí stejně rychle – na pokrytí nákladů drahého životního stylu a splácení dluhů.

Dříve nebo později čelí každý těžkému okamžiku v životě – vážné nemoci, ztrátě zaměstnání, ekonomické krizi, rozvodu, rozbitým spotřebičům, nákladné opravě auta nebo náhlé rekonstrukci domu. A najednou se všechno, na čem jsme stavěli pocit bezpečí, zhroutí jako dům z karet. Protože naše příjmy sotva pokrývaly každodenní výdaje, nečekaná krize nás nutí nás půjčovat si peníze a pomalu nás vtahuje do dluhové spirály.

Je to smutná pravda: většina lidí si nikdy nevytvoří majetek

Vydávají vše, co vydělají. A pokud se jim podaří něco ušetřit – stejně to nakonec utratí. Nemají žádnou strategii. Chybí jim plán. A nerozumí jedné klíčové věci: bohatství se buduje prostřednictvím konzistentního spoření a investování ušetřených peněz – bez ohledu na to, jak malé ty částky mohou být.

Samozřejmě, velké částky pomáhají kapitál budovat rychleji. Ale nejsou tím, co rozhoduje o konečném úspěchu. Paradoxně často lidé s nižšími příjmy skončí s podstatně větším majetkem než televizní nebo internetové celebrity – ti, kteří jsou považováni za bohaté jen kvůli svému luxusnímu životnímu stylu.

Opravdoví bohatí lidé nevypadají jako hvězdy Instagramu. Často jezdí středními auty, bydlí v obyčejných domech a ani byste si jich na ulici nevšimli. Přesto jsou milionáři, protože poznali tajemství budování bohatství.

Pokud právě teď myslíte: „To zní přesně jako moje situace. Začínám od nuly, ale chci být v budoucnu finančně nezávislý“ – je to dobrá zpráva. Protože uvědomění si problému je prvním krokem ke změně. Dobrou zprávou je, že existují lidé, kteří začínali od nuly – i s velkými dluhy a půjčkami, vydělávající průměrné příjmy – a dnes jsou zcela finančně svobodní. Dosáhli úspěchu, protože dodržovali zásady, které bohužel nejsou vyučovány ve škole ani ukazovány v televizi.

V tomto článku se dozvíš, proč jsou bohatí skutečně bohatí, co dělají jinak a jak můžeš začít budovat své bohatství – bez ohledu na to, kolik dnes vyděláváš.

Proč spotřeba nevede k bohatství

Většina lidí považuje spoření za něco, co je třeba udělat „pokud něco zbyde“

Stává se ti někdy, že myslíš takto? Je to přirozené – protože tak jsme byli vychováváni. Ale pravda je, že takový přístup je jen výmluva, abychom si ospravedlnili zbytečné nákupy. Protože téměř nikdy nic opravdu nezůstane. Vždy se objeví nějaká „naléhavá“ potřeba. Vždy najdeš něco při nakupování, co „stojí za to mít, něco, co dnes potřebuješ“ – protože právě tak funguje svět spotřeby.

Je možné, že jednáš rozumně tím, že nejdříve platíš účty, půjčky a další závazky. Ale to, co zůstane na konci měsíce, považuješ za odměnu za svou tvrdou práci – a utratíš to za věci, které vlastně nepotřebuješ.

Tímto způsobem padáš do pasti života „od výplaty k výplatě“. A nezáleží na tom, kolik vyděláváš – konečný výsledek je vždy stejný: žádné úspory, což vede k žádným investicím, a to zase způsobuje nedostatek finanční bezpečnosti. Spotřeba nikdy nevede k bohatství – právě naopak, drží tě ve finanční slepé uličce. Právě to způsobuje, že miliony lidí po celém světě musí každý měsíc splácet dluhy po přijetí výplaty – dluhy jako jsou splátky úvěrů, přečerpání účtu nebo účty z kreditních karet. Koneckonců, banky nám tak snadno půjčují peníze na nákupy.

Lidé, kteří vydělávají hodně, mohou utratit vše stejně rychle – nebo dokonce rychleji – než ti, kteří mají minimální mzdu. Možná právě vyšel nový model telefonu, nebo si musí koupit oblečení od módní, drahé značky, nebo další „must-have“, aby se předvedli před přáteli, a co hůř, před cizími lidmi, kteří si toho ani nevšimnou. Mezitím ti, kteří vydělávají méně, často kupují mnoho malých, levných věcí – které jednotlivě nevypadají škodlivě, ale během měsíce se nasčítají do značné částky utracené za zbytečné předměty. Ale hej, byly přece „levné“, že? A právě zde leží past – bez ohledu na úroveň příjmů vedou špatné finanční návyky ke stejnému výsledku.

“Jediným způsobem, jak dosáhnout finanční nezávislosti, je vzdát se klamného předvádění „bohatství“ a začít investovat své skutečné příjmy.”

"The Millionaire Next Door” autorů Thomas J. Stanley a William D. Danko

Teď se na to podívej z jiného úhlu: místo abys utrácel těch 5 000 Kč měsíčně za drobnosti, mohl bys je investovat. Při předpokladu průměrného ročního výnosu 8 % – což je realistické, pokud investuješ například do indexu S&P 500 (burzovní index složený z 500 největších společností obchodovaných na amerických burzách) – bys po 20 letech měl na účtu 2 880 000 Kč. To je slušná částka, přičemž 60 % z ní by byly tvé zisky. To můžeš dosáhnout bez nutnosti revoluce v životě – stačí změnit malý zvyk. A teď si představ, že máš ty peníze na svém účtu – příjemný pocit, že?

Většina celebrit, sportovců a herců, které pravděpodobně obdivuješ na sociálních sítích, takové návyky nemá. Během své kariéry vydělávají miliony. Přesto – po letech – mnoho z nich zkrachuje. Jejich „bohatství“ existovalo jen na Instagramu. Luxusní auta, vily, hodinky – všechno jen na ukázku. Ale když příjmy přestaly, nezůstalo nic. Jen prázdnota a dluhy.

A právě v tom je ten rozdíl. Bohatí nevydávají vše, co vydělají. Bohatí investují.

A ty můžeš udělat totéž. Ne zítra. Ne až „něco zbyde.” Ale začni už dnes.

Pochopení tajemství bohatých

Bohatí lidé dodržují jednoduché, ale silné pravidlo: NEJDŘÍVE ZAPLAŤ SOBĚ – A POTOM VŠEM OSTATNÍM. Než zaplatíš účty, než koupíš nové věci – plánovaná část tvého příjmu by měla automaticky putovat na investiční účet. Nemělo by to být náhodné; musí to být vědomá a promyšlená strategie. Konzistence je klíčové slovo, pokud jde o budování finančního impéria. Často to trvá desítky let. Někdy i po generace. To je největší tajemství budování bohatství.

Není to jen otázka disciplíny – je to způsob myšlení. Pokud chceš vybudovat bohatství, musíš pochopit, že čas je tvým nejcennějším zdrojem a peníze fungují nejlépe, když jich máš hodně. Nesoustřeď se na to, kolik máš teď – soustřeď se na to, kolik můžeš mít v budoucnu. Nejde o okamžité uspokojení, ale o budování kapitálu, který poskytuje skutečnou svobodu: svobodu výběru, svobodu času, svobodu rozhodování.

Zásada „NEJPRVE ZAPLAŤ SOBĚ” je největším rozdílem mezi bohatými lidmi a těmi, kteří žijí od výplaty k výplatě. Abychom ji opravdu pochopili, zamysli se nad tím – komu platíš nejdřív každý měsíc? Bance – splácením úvěru. Energetické společnosti – platbou za elektřinu. Kadeřníkovi – za střih vlasů. Výrobcům tisíců nepotřebných věcí – když je vkládáš do košíku v supermarketu. A co je horší, i když ti na konci měsíce něco zbyde, stále si nezaplatíš – prostě koupíš další věci a proměníš svůj kapitál v spotřebu.

Tajemstvím bohatých lidí je, že podle výše uvedeného pravidla vždy nejdříve vyčleňují peníze na dodržování svého plánu finanční prosperitu. Tento plán zahrnuje budování kapitálu tím, že žijí pod svými možnostmi a zvyšují své nahromaděné bohatství investováním do hodnotných aktiv.

“Více než 80 procent milionářů jsou obyčejní lidé, kteří si své bohatství nashromáždili během jedné generace”

“The Millionaire Next Door” autorů Thomas J. Stanley a William D. Danko

Mnoho skutečně bohatých lidí nemělo dobrý start. Nezdědili jmění, nedostali peníze od rodičů a nikdo jim neotevřel dveře do světa financí. Všechno, co mají, vybudovali od základu — krok za krokem, rozhodnutí po rozhodnutí. Takže pokud ani ty jsi nic nezdědil, nemusíš si dělat starosti. To nesnižuje tvoje šance. I ty se můžeš stát bohatým. Potřebuješ jen vytrvalost, znalosti a akci. Protože není důležité, jaké bohatství máš na začátku – ale co uděláš s tím, co máš.

Síla spoření a investování

Vydělávání velkých peněz automaticky nevede k bohatství. Historie to jasně ukazuje – miliony lidí po celém světě s vysokými příjmy žijí v neustálém stresu. Naopak ti, kteří umí spořit a investovat – i malé částky — si důsledně budují majetek. Protože to není výše příjmu, ale způsob, jakým spravuješ své peníze, co dělá skutečný rozdíl.

Největším tajemstvím budování bohatství je složený úrok – mocná finanční síla, která postupem času proměňuje malé částky v značné jmění. Je to situace, kdy výnosy generují další výnosy, a ty zase ještě více. Zpočátku to funguje pomalu, ale čím déle to trvá, tím působivější jsou výsledky. Někdo moudrý kdysi řekl:

“Složený úrok je osmý div světa. Ti, kteří mu rozumí, na něm vydělávají. Ti, kteří mu nerozumí, ho platí.”

Albert Einstein

Zde je příklad, jak funguje složený úrok. Pokud každý měsíc uložíte 5 000 Kč a investujete je při průměrném ročním výnosu 8 %, pak:

• Po 10 letech budete mít přibližně 917 000 Kč (z toho 317 000 Kč je zisk),
• Po 20 letech téměř 2 886 000 Kč (z toho 1 681 000 Kč je zisk),
• Po 30 letech přes 7 138 000 Kč (z toho přes 5 333 000 Kč je čistý zisk).

A to všechno začíná 5 000 Kč měsíčně – částkou, kterou si můžeš dovolit, že? A co kdybys dokázal každý měsíc ušetřit 12 500 Kč (odříznutím všech zbytečných výdajů) a dosáhnout průměrného ročního výnosu 10 %? Tehdy byste se během 11 let stal milionářem a po 30 letech byste měl více než 7krát tolik.

Teď se sám sebe zeptej, kde chceš být za 30 let…

Asi si myslíš, že 30 let je velmi dlouhá doba, ale podívej se na to z jiné perspektivy. Pokud začneš budovat majetek ve 25 letech, můžeš se stát milionářem v 55. To je asi lepší vyhlídka než čekat až do důchodu, že? Navíc tu není žádné riziko. Všechno záleží jen na tobě. Pokud si vytvoříš plán spoření a budeš se ho držet, nic ti nestojí v cestě.

“Získání bohatství má jen zřídka něco společného se štěstím, a mnohem více s tvrdou prací, chytrostí, plánováním a – především – sebekázní.”

“The Millionaire Next Door,”  autorů Thomas J. Stanley a William D. Danko

Nejdůležitější je začít co nejdříve. Čím dříve se rozhodneš, tím většího efektu v budoucnu dosáhneš. Čas je tvůj největší spojenec a zároveň nejhorší nepřítel. Každý měsíc odkládání rozhodnutí je dalším měsícem, kdy se oddaluje tvůj status milionáře – podívej se na to takto.

Nemusíš být génius. Nepotřebuješ přístup k tajným informacím. Stačí trocha disciplíny a jedno rozhodnutí, které může změnit celý tvůj život. Protože ve skutečnosti, i když dnes vyděláváš průměrně, můžeš se stát velmi bohatým, pokud začneš dostatečně brzy a budeš se držet svého plánu. Všechno záleží na tvém rozhodnutí.

Více o složeném úročení najdete v tomto článku.

A teď ta nejlepší zpráva. Nebudeš na této cestě sám. Máme pro tebe nástroj, který ti pomůže vytyčit vlastní cestu k bohatství a vytvořit správné finanční návyky, aby tvůj domácí rozpočet byl vždy v plusu a tvé úspory každý měsíc pracovaly tvrději pro tvou budoucnost. Tímto nástrojem je aplikace Lunch Money. Klikni na odkaz níže a zjisti, jak ti jednoduchý nástroj na tvém smartphonu může pomoci budovat prosperitu.

Pokud stáhneš aplikaci Lunch Money přes náš odkaz, získáš první měsíc testování aplikace zdarma. Stačí kliknout zde nebo na banner níže!*

Investování do akcií – nejjednodušší cesta k bohatství

Akciový trh je nejlepší místo pro zhodnocení tvého majetku. Právě tam by měly směřovat tvé tvrdě vydělané peníze – ne do autosalonů, nákupních center nebo na nízkoúročené spořicí účty. Pokud chceš, aby tvoje peníze pracovaly pro tebe, měl by tvůj kapitál plynout na akciový trh.

Nemusíš vědět všechno. Nepotřebuješ miliony. Nemusíš každý den sledovat finanční zprávy. Potřebuješ strategii a pochopení několika jednoduchých principů. Investování do akcií dobrých, stabilních společností je jedním z nejjednodušších a nejdostupnějších způsobů, jak dnes zhodnotit svůj kapitál. Přesto většina lidí stále stojí stranou a sleduje, jak ostatní budují své bohatství. Nebuď jedním z nich.

Není náhoda, že na kapitálových trzích nejsou chudí lidé. Ti, kteří neinvestují, jsou mimo systém – zaneprázdněni každodenním bojem s výdaji. Ty můžeš být součástí tohoto systému. Můžeš jednat vědomě. Můžeš začít – klidně už dnes. Bohatí jsou na tomto místě už léta – právě proto jsou bohatí.

Podívejme se na čísla. Jednorázová investice do indexu S&P 500 v lednu 1975 by přinesla nominální výnos 34 000 % (průměrně +12,38 % ročně). Ano, je to pravda – tvá investice by se za 50 let zhodnotila 340krát. Po zohlednění inflace by reálný výnos činil 5 500 % (průměrně +8,41 % ročně) – což je stále impozantní výsledek.

Co by to znamenalo pro tvé peníze:

• Kdybys tehdy jednorázově investoval 12 000 Kč, dnes bys měl přes 4 080 000 Kč.‍
• Kdybys tehdy jednorázově investoval 72 000 Kč, dnes bys měl přes 27 000 000 Kč‍
• Kdybys tehdy měl možnost jednorázově investovat 360 000 Kč, dnes bys vlastnil majetek v hodnotě přes 90 000 000 Kč

Zdroj dat: https://ofdollarsanddata.com

To není magie. Je to síla času, složeného úroku a trpělivosti.

Rodiny, které budují svou finanční situaci po generace, to dobře vědí a využívají sílu trhu ve svůj prospěch s dlouhodobou perspektivou. V USA nejbohatší 1 % populace vlastní 46,5 % svého majetku investovaného do akcií veřejně obchodovaných společností. Dalších nejbohatších 9 % investuje 28,0 % svého kapitálu na akciovém trhu. Lidé patřící do horní poloviny bohatství, ale ne do top 10 %, investují pouze 9,6 % svých prostředků do akcií. Spodních 50 % společnosti investuje jen 4,9 % svého majetku do akcií.

Zdroj dat: https://www.federalreserve.gov

Teď se zamysli: Investují nejbohatší Američané na burze, protože mají hodně peněz a mohou si to dovolit, nebo jsou bohatí právě proto, že investují na burze?

Pamatuj, že stačí jen:

• čas‍
• konzistence‍
• a odvaha začít‍

Otázka zní: Uděláš to rozhodnutí a uděláš ten první krok? Nebo si zvolíš zůstat uvězněný v finančních potížích?

Více o investování do akcií najdete v tomto článku.

Proč bys měl být na akciovém trhu, pokud chceš začít budovat bohatství

Pojďme se na investování podívat z jiného úhlu. Jaká je alternativa?

Už víš, že jediný způsob, jak vybudovat bohatství, je utrácet méně, než vyděláváš. To ti umožní ukládat peníze. Ale pokud s nimi nic neuděláš a necháš je „pod matrací“, přicházíš o ně. Proč?

Protože inflace postupně ničí hodnotu tvých úspor.

Tvé peníze ztrácejí hodnotu. Ne proto, že by jich bylo méně, ale protože si za ně můžeš koupit méně věcí.

Inflace neničí jen tvé úspory; ničí také výsledky tvé tvrdé práce. Když ceny rostou rychleji než tvé příjmy, ve skutečnosti vyděláváš méně – i když tvůj výplatní páska vypadá větší. Je to jako běh na běžícím pásu, který je nakloněný do kopce. Můžeš se snažit sebevíc, ale pokud nepodnikneš další kroky – jako investování nebo rozvoj nových dovedností – nepohybuješ se vpřed.

Jak se chránit před inflací? Existuje jen jeden způsob: tvůj kapitál musí generovat výnosy vyšší než tempo růstu cen.

Řešením tohoto problému je akciový trh. Dá se říci, že je odolný vůči inflaci. Proč? Protože rostoucí ceny v ekonomice vedou ke zvýšení zisku veřejně obchodovaných společností.

Držením bohatství ve formě akcií dobrých společností nebo celých indexů, jako je S&P 500 (o kterém jsme mluvili dříve), se stáváš příjemcem nárůstu cen. Nejenže se chráníš před inflací, ale také vyděláváš na rostoucích ziscích podniků, na jejichž vlastnictví se podílíš.

V dnešním světě znamená nepodílet se na těchto ziscích nejen zmeškání reálných výnosů, ale také ztrátu svých úspor kvůli inflaci.

Podívej se na graf níže:

Zdroj: https://stansberryresearch.com

Během více než 220 let by reálná hodnota 1 dolaru uloženého pod polštářem klesla na pouhé 4 centy. Nicméně ten samý dolar investovaný na akciovém trhu by měl hodnotu přes 2 miliony dolarů.

Není jiná cesta. Pokud chceš budovat bohatství, musíš být na akciovém trhu.

Jak vstoupit na kapitálový trh

Začít investovat je jednodušší, než si myslíš. Nepotřebuješ specializované znalosti ani diplom z financí. Stačí, když uděláš několik jednoduchých kroků:

1. Otevři si účet u renomovaného brokera – je důležité vybrat platformu, která je spolehlivá, bezpečná a důvěryhodná. Například – náš partnerský broker-Freedom24*.

Do konce února tohoto roku máš jedinečnou příležitost. Založením účtu u Freedom24 získáš zdarma první akcie do svého investičního portfolia. Je to neopakovatelná šance, jak začít své dobrodružství s investováním.

2. Financuj svůj účet prvním vkladem – pokud máš malou částku, začni s malým. Konzistence a čas jsou klíčové. Pokud máš větší kapitál, tím lépe. To může významně urychlit tvou cestu k finančnímu úspěchu.

3. Kup akcie – klidně od společnosti, kterou znáš, jejíž produkty máš rád, nebo jejíž obchodní model rozumíš. Jde o to se učit a prolomit led. Mohou to být akcie jako Amazon, Apple nebo Tesla – nebo můžeš investovat do celého indexu, například S&P 500.

To je všechno. Opravdu. Pokud jsi dokončil tyto tři kroky, právě jsi se stal investorem na akciovém trhu. To je vše, co odlišuje lidi, kteří pouze sní o finanční nezávislosti, od těch, kteří ji skutečně budují.

A je důležité, abys tento krok udělal dnes. Ne zítra. Ne příští týden. Dnes.

Rozdíly v chování chudých a bohatých

Warren Buffett – šestý nejbohatší člověk na světě – se nestal miliardářem náhodou. Ani ty nemusíš spoléhat na štěstí. Svůj majetek vybudoval díky konzistenci, jednoduchým principům a dlouhodobému přístupu. Nesnažil se „porazit“ trh. Jednoduše pochopil jeho podstatu a dal mu čas, aby fungoval. Žil podle stejného tajného pravidla, které znáš z tohoto článku: NEJPRVE ZAPLAŤ SOBĚ.

“Nešetři to, co zbyde po všech tvých výdajích, ale utrácej to, co zbyde poté, co si odložíš své úspory.”

Warren Buffett

Toto je jeden z nejdůležitějších principů, který odlišuje bohaté lidi od těch, kteří se neustále potýkají s finančním klidem. Bohatí nešetří „pokud se jim to podaří“ – nejprve šetří a teprve potom utrácejí. Ty můžeš udělat totéž. Pokud jsi v této oblasti dosud nebyl úspěšný, zkus použít aplikaci Lunch Money*. To změní všechno.

Bohatí lidé nejsou hazardní hráči. Nejsou jen lovci příležitostí. Jsou architekty svých financí. Plánování, konzistence a trpělivost jsou jejich základy. Vědí, že bohatství se nevytváří přes noc, ale prostřednictvím rozhodnutí, která dělají pravidelně během let. Ty můžeš udělat přesně totéž.

Na druhou stranu chudí lidé nebo ti, kteří žijí nad své možnosti, spotřebují vše, co vydělají. Žijí pro okamžik, odkládají rozhodnutí a hledají výmluvy jako nedostatek času nebo znalostí, nebo si myslí: „Začnu příští měsíc.“ Ale ten měsíc nikdy nepřijde.

A právě zde se objevuje propast. Rozdíl v bohatství po letech není výsledkem vyšších příjmů jedné skupiny – je to důsledek odlišného myšlení a jiných návyků. Chudí lidé pracují pro peníze. Ty můžeš zajistit, aby peníze pracovaly pro tebe, stejně jako to dělají bohatí.

A to všechno začíná jedním rozhodnutím. Tím prvním. Tím, které učiníš dnes.

Lepší den na začátek než dnes nebude

Budování bohatství nevyžaduje výjimečný finanční talent. Vyžaduje to uvědomělost, konzistenci a odvahu změnit své návyky.

Klíčové poznatky pro vás:

• Bohatství vzniká z investování, ne jen z vydělávání.
• I malé částky, pravidelně ukládané, mohou vybudovat jmění.‍
• Akciový trh je jednou z nejjednodušších a nejefektivnějších cest k finanční nezávislosti.‍
• Rozdíl mezi chudými a bohatými není jen v příjmech – ale v rozhodnutích, která každý den činí.

Nemá smysl čekat. Čas není spojencem těch, kteří otálejí. Každý měsíc odkladu je promarněná příležitost. Investování na burzách a finančních trzích je jednou z možností, jak zhodnotit své peníze. Není náhodou, že si tuto cestu volí lidé s velkým majetkem, ale také ti, kteří si díky promyšleným rozhodnutím vybudovali své bohatství. Platforma Freedom24 nabízí možnost vydat se touto cestou a zjistit, jak svět investic funguje.

‍