Předčasný důchod – Je vůbec možné dosáhnout finanční nezávislosti před padesátkou?

Určitě ten pocit znáš…

Každý den vstáváš, jdeš do práce, platíš účty. Občas se ti podaří něco ušetřit – nebo bys alespoň chtěl – ale připadá ti, že jsou to příliš malé částky na to, aby měly nějaký význam, že ty drobné úspory na tvém životě nic nezmění.

A teď se zamysli – když už teď to bývá těžké, jak bude vypadat tvůj život v důchodu, až příjmy klesnou a výdaje možná ne?

A co kdyby existoval způsob, jak by ty malé částky potichu vybudovaly pro tebe finanční jistotu, o jaké většina lidí ani nesní?

I když je následující příběh smyšlený, pomůže ti pochopit principy, kterými se řídí lidé, kterým se podařilo dosáhnout toho, co se mnohým zdá nemožné – finanční nezávislosti.

Tento příběh ukazuje, že není potřeba vyhrát v loterii, mít známosti ani obrovský plat, aby jednoho dne mohl člověk s hrdostí říct:

„Děkuji, už nemusím pracovat.“

Jak Anna – obyčejná zaměstnankyně – dosáhla finanční svobody

„Zbláznila ses?“ – ptali, když jednoho obyčejného pondělí padesátiletá Anna – personalistka z malého městečka – oznámila v práci:

„Odcházím. Už se nevrátím na plný úvazek.“

Všichni byli v šoku.

„Jak to? Je ti teprve padesát! Z čeho chceš žít?“

Šeptalo se, že možná vyhrála v loterii nebo zdědila majetek.

Anna se jen usmála. Ale pravda byla úplně jiná. Otevřela svůj starý sešit – ten, do kterého si už roky zapisovala každou úsporu a investici.

Když se podívala na čísla, pocítila něco, co nikdy předtím necítila: opravdovou hrdost.

Protože věděla, že může jít do své vlastní penze – bez starostí, kolik jí dá stát.

Toto rozhodnutí nevzniklo náhodou. Jeho kořeny sahají mnoho let zpět – až do dětství.

Důchod babičce – motivace ke změně života

Od útlého dětství naše hrdinka viděla, co znamená nedostatek finanční jistoty. Její babička celý život tvrdě pracovala fyzicky a ve stáří dostávala důchod, který sotva pokrýval její základní potřeby. Jako dítě slyšela rozhovory dospělých:

„Maminka zase nemá na léky..."

„Musíme jí pomoci... ale z čeho?"

Její rodiče také měli neustálé finanční potíže. Roky si odkládali drobné částky, ale jejich životní náklady rostly rychleji než jejich úspory, protože peníze, které odkládali, jen tak ležely ladem. Neinvestovali, a tak jejich snaha nepřinášela skutečné výsledky.

V Annině domě často zaznívalo jedno věta:

„Nevíme, jak si poradíme ve stáří..."

Tato slova zůstala na dlouho naší hrdince v paměti a ještě dříve, než vstoupila do dospělosti, rozhodla se, že její budoucnost nebude vypadat stejně.

Začátek změny – malý sešit s velkým plánem

Když Anna dovršila 25 let a nastoupila do své první vážné práce po studiích, udělala něco, co by mnozí považovali za zvláštní. Založila si zvláštní sešit, do kterého si zapsala:

„Budu si odkládat 20 % každé své výplaty. Nezáleží na tom, kolik vydělávám.“

Takový cíl si Anna stanovila na začátku své kariéry – a držela se ho mnoho let. Vydělávala průměrně, ale pravidelně si odkládala část výdělku. Neutrácela všechno, protože měla málo, právě proto, že měla málo – chtěla, aby alespoň část peněz začala pro ni pracovat.

“Nešetři to, co zbyde po všech tvých výdajích, ale utrácej to, co zbyde poté, co si odložíš své úspory.”

Warren Buffett

Postupem času začala hledat znalosti. Narazila na pojem složeného úroku a pochopila jeho sílu. To byl zlom. Dozvěděla se, že i malé částky, pokud jsou pravidelně investovány – například na burze – se mohou časem proměnit ve značný kapitál.

Nešpekulovala. Nehledala zázračné metody. Učila se, testovala, získávala zkušenosti. A měsíc co měsíc, rok co rok… její peníze začaly růst.

Roky systematičnosti – spektakulární výsledky

Anna vedla klidný, nenápadný život. Nechlubila se penězi. Jezdila deset let stejným starším autem. Bydlela v skromném bytě, který si dříve díky rozumnému hospodaření s penězi splatila. Nikomu neříkala, že investuje – dělala to pro sebe, ne na ukázku ostatním.

Každý měsíc však její kapitál rostl. Ne proto, že by vydělávala jmění, ale proto, že nechala své peníze pracovat. Pravidelně investovala, využívajíc to, co pochopila už po prvních měsících plnění svého cíle: složený úrok může znásobit i malé částky – pokud mu dáte čas.

Po 25 letech dodržování svého zlatého pravidla – odkládání a investování 20 % svého příjmu – a dosažení průměrného ročního výnosu 8 %, Anna naspořila kapitál, který jí umožnil už nikdy nemusit pracovat – a zároveň získávala měsíční příjem z investic ve stejné výši, jaký měla za poslední měsíc práce na plný úvazek.

Od té doby mohla žít bez práce a bez obav o budoucí důchod – využívajíc své vlastní prostředky, nikoli spoléhajíc na státní systém. Nemusela se bát rostoucích životních nákladů, léků nebo návštěv lékařů.

To nebyla náhoda.

Byl to plán – trpělivě a důsledně realizovaný po dobu 25 let.

Je to vůbec možné? – tedy čas podívat se na čísla.

Postava Anny není skutečná. Je to fikce. Ale založená na tisících skutečných příběhů lidí jako Anna, kteří bez velkého haló, bez výhry v loterii, bez velkého dědictví a bez obrovských příjmů – vybudovali svou finanční nezávislost.

Tisíce lidí na světě fungují právě takto. Jsou to tzv. „tichí milionáři“ – lidé, kteří začínali s malými částkami, ale nechali své peníze pracovat. A časem dosáhli skutečného bohatství.

Podívejme se teď na čísla.

Příklad Anny ukazuje, jak za 25 let, když si odkládáš a investuješ 20 % svých příjmů s průměrným ročním výnosem 8 %, můžeš dosáhnout finanční svobody.

Konkrétně: pokud vyděláváš 30 000 Kč a pravidelně každý měsíc odkládáš 6 000 Kč na svůj soukromý důchod, při investičním výnosu jako Anna – po 25 letech naspoříš 5,5 milionu Kč (z čehož 3,7 milionu Kč bude tvůj zisk). Tyto peníze, které dál vydělávají, ti umožní vyplácet si každý měsíc částku 31 300 Kč už po zdanění.

Je 25 let moc? Samozřejmě.

Finanční svobodu ale můžeš dosáhnout i rychleji. Pokud by ses podařilo zvýšit úspory na 30 % příjmu, tedy 9 000 Kč měsíčně – stejný cíl bys dosáhl už po něco málo přes 20 letech.

Pokud bys navíc dokázal zvýšit roční výnos investic na 10 %, po 25 letech bys měl na účtu 11,3 milionu Kč a tvůj měsíční soukromý důchod by nebyl 31 300 Kč – ale 80 000 Kč, a to už po zdanění.

30 % příjmu je hodně – to souhlasí. Ale pokud žiješ s partnerem/partnerkou a chtěli byste toho dosáhnout společně, stačí už jen 15 % příjmů každého z vás.

80 000 Kč měsíčně navíc je částka, která může změnit celý život. A pokud by ses svého cíle dosáhl ve 50 nebo 55 letech, vůbec nemusíš přestat pracovat – můžeš, ale nemusíš.

Zamysli se, jakou svobodu ti dává dalších 80 000 Kč měsíčně.

A teď se zamysli – kolik úsilí tě stojí každodenní práce, abys vydělával 30 000 Kč měsíčně?

Existuje nějaký důležitý důvod, proč bys svou budoucnost neměl vzít do svých rukou a nezačít budovat svůj vlastní důchod?

Kouzlo složeného úroku – jak malé kroky budují miliony

Jak vidíš, nemusíš vydělávat jmění, mít bohaté rodiče ani znát „tajné triky“, abys vybudoval skutečné bohatství. Nemusíš ani vyhrát miliony v loterii – stačí, že pochopíš jeden mocný nástroj, který používají všichni, kdo dosáhli finanční svobody: složený úrok.

Co to je?‍

Je to situace, kdy peníze začnou vydělávat… další peníze.‍

Nejenže tvé úspory rostou – i zisky z těchto úspor začnou pracovat. Je to chvíle, kdy úroky začnou vydělávat úroky. A právě tehdy se děje opravdové kouzlo.

Můžeš investovat třeba jen 5 000 Kč měsíčně. Na začátku to není mnoho – ale klíč je v pravidelnosti a čase. Zisky, které získáš z investic, nevybírej a neutrácej – nech je dál pracovat. Je to jako sněhová koule, která se s každým měsícem kutálí rychleji a získává na síle.

Po prvním měsíci to může být 50 Kč zisku. Pak 500 Kč. A časem tisíce. Až do chvíle, kdy tvoje peníze vydělávají víc než ty sám.

“Složený úrok je osmý div světa. Ti, kteří mu rozumí, na něm vydělávají. Ti, kteří mu nerozumí, ho platí.”

Albert Einstein

Zní to jako něco příliš dobrého? Podívej se, jak to funguje na číslech:

Představ si, že jednorázově investuješ 5 000 Kč, které přinášejí 10 % ročně.

Po roce máš 5 500 Kč.
Po dvou letech 6 050 Kč.
Po třech 6 655 Kč.

A tak dál – jako sněhová koule, která se s každým rokem kutálí rychleji a sílí.

Po 10 letech máš 12 969 Kč.
Po 20 letech 33 637 Kč.
Po 30 letech 87 247 Kč.

A to všechno z jediné vklady, aniž bys přidával další korunu. Jen trpělivost a čas.

Ale pozor – tento příklad ukazuje sílu jedné vklady. Nezahrnuje pravidelné měsíční spoření!

Pokud bys po dobu 25 let pravidelně investoval 5 000 Kč měsíčně s průměrným ročním výnosem 10 %, vložíš celkem 1 500 000 Kč.‍

Hodnota celé investice by však byla 6 265 000 Kč.‍

Rozdíl? Více než 4 765 000 Kč – to je zisk, který vydělaly tvoje peníze. Ne ty.

Zkus to sám:

Vezmi částku, kterou můžeš dnes odložit, zadej ji do kalkulačky a vynásob ji 1,1. Pak stiskni „=“ tolikrát, kolik let jí necháš pracovat.

Uvidíš něco, co ti může navždy změnit pohled na peníze.

Investování do akcií – efektivní cesta k budování majetku

Pokud ti opravdu záleží na zajištění tvé finanční budoucnosti, musíš pochopit jedno – tvoje peníze musí začít pracovat.

Anna, hrdinka našeho příběhu, už na začátku své kariéry pochopila, že utrácení těžce vydělaných peněz za nové auto, v obchodních centrech, klubech nebo restauracích ji nikam neposune. Stejně jako spoření peněz pod polštářem nebo na nízko úročených spořicích účtech.

Pokud chceš, aby tvoje peníze pracovaly pro tebe, měl by tvůj kapitál proudit na burzu.

Nemusíš vědět všechno. Nepotřebuješ miliony. Nemusíš každý den sledovat finanční zprávy. Stačí pochopit několik jednoduchých principů. Investování do akcií světových, stabilních a kvalitních firem je dnes jedním z nejjednodušších a nejdostupnějších způsobů, jak rozmnožovat svůj kapitál. A přesto většina lidí stále stojí stranou a jen sleduje, jak ostatní budují své bohatství. Nezůstávej mezi nimi.

Není náhoda, že na kapitálových trzích nenajdeš chudé lidi. Ti, kteří neinvestují – jsou zaneprázdněni každodenním bojem s výdaji. Ty můžeš udělat něco, co ti umožní se tímto bojem netrápit. Můžeš si vybrat jinou cestu. Můžeš začít – klidně už dnes, klidně hned teď.

Bohatí lidé jsou na burze už roky – a právě díky tomu jsou bohatí. Možná se ti burza zdá složitá, ale na jednoduchém příkladu ti ukážeme, jak funguje investování.

Index S&P 500 je seznam 500 největších firem kotovaných na americké burze, jako jsou Apple, Microsoft nebo Google. Investováním do tohoto indexu investuješ zároveň do všech těchto firem – nemusíš kupovat akcie každé zvlášť. I když některé firmy ztrácejí na hodnotě, jiné rostou – a celek ti tak může přinést zisk.

Podívejme se na čísla. Jednorázová investice do indexu S&P 500 v lednu 1975 by přinesla nominální zhodnocení ve výši 34 000 % (v průměru +12,38 % ročně). Ano, je to pravda – tvá investice by se za 50 let zhodnotila 340 krát. Po započtení inflace by reálný výnos činil 5 500 % (v průměru +8,41 % ročně) – což je stále velmi působivý výsledek.

Co to znamená pro tvoje peníze:

• Pokud bys jednorázově investoval 12 000 Kč, dnes bys měl přes 4 080 000 Kč.
• Pokud bys investoval 72 000 Kč, dnes bys měl přes 27 000 000 Kč.
• A pokud bys mohl investovat 360 000 Kč, dnes bys měl majetek v hodnotě přes 90 000 000 Kč.

Zdroj dat: https://ofdollarsanddata.com

To není magie. To je síla času, složeného úročení a trpělivosti.

Otázka zní: Rozhodneš se udělat první krok a začít budovat svůj příběh – stejně jako Anna a další obyčejní lidé? Nebo zůstaneš ve finančním marasmu? Čím dříve začneš, tím dříve začneš těžit z moci složeného úročení.

‍