Inflace – tichý zloděj vašich úspor – plán úniku před ekonomickou katastrofou

Zloděj v bílých rukavičkách

‍Dáš 2000 Kč do prasátka. Položíš ho na polici a myslíš si: „Dobrá, za rok si koupím nové boty nebo pevný, spolehlivý batoh.“
‍
Rok uběhne. Vytáhneš bankovku a vyrazíš do obchodu – a co tam najdeš?
‍
Stejné boty teď stojí 2400 korun. Ale tvoje bankovka za 2000 Kč je pořád jenom 2000 Kč. Tak co se stalo?

To je inflace.

‍‍
Nevzalo ti to peníze z účtu. Nevytáhlo ti to peníze z peněženky.
‍
Ale tiše, pomalu – snížilo to kupní sílu tvých peněz.

Inflace je neviditelná díra v tvé kapse

Inflace je jako neviditelná daň – taková, kterou nikdo oficiálně neoznámí. Nedostaneš dopis s textem: „Vážený občane, letos má vaše peníze nižší hodnotu."

‍Ale děje se to. Každý den. Pomalu.

Je to trochu jako sáček chipsů – býval plný, teď je napůl vzduch. Stejná značka, stejná cena, ale dostaneš méně.
‍
Nebo jako tabulka čokolády – dříve velká a uspokojivá, teď malá a stěží na dva kousky.

Vaše peníze ztrácejí hodnotu. Ne proto, že jich máte méně, ale protože si za ně koupíte méně.

Proč se váš plat zvyšuje, ale stejně si nic neušetříte?

Možná to zní povědomě: dostanete přidáno, máte radost…
‍
ale o pár měsíců později zase sotva vycházíte s penězi a na účtu vám stejně nic nezbývá.
‍
To není smůla – to je inflace.

Inflace nepožírá jen vaše úspory, ale i výsledky vaší tvrdé práce. Když ceny rostou rychleji než váš příjem, ve skutečnosti vyděláváte méně – i když výplata vypadá větší. Je to jako běžet na běžeckém pásu, který je nakloněný do kopce. Můžete se snažit, jak chcete, ale bez dalších kroků – jako je investování nebo rozvoj nových dovedností – se neposouváte dopředu.

Existovala inflace vždycky?

Ano. Inflace je něco, co probíhá prakticky neustále. Už ve starověkém Římě, aby pokryli rostoucí náklady na vojenské tažení a správu říše, začali razit mince s čím dál menším obsahem stříbra nebo zlata.

Je to jako změny počasí – existuje od počátku věků. Někdy je klid – ceny rostou pomalu, téměř neznatelně.

Jindy udeří jako bouřka – všechno se týden co týden zdražuje.

Příklad?
‍
Pamatujete si, kolik stál chléb před 5 lety? Nebo lístek do kina před 10 lety? Zeptejte se svých rodičů – mnoho cen bylo v jejich mládí několikanásobně nižších než dnes.

Jak funguje inflace?

Zjednodušeně řečeno, inflace je pokles kupní síly peněz, který vede k obecnému růstu cen v celé ekonomice.

Nejde ale jen o to, že se zdraží jedna položka – znamená to, že všechno – jídlo, účty, služby, doprava – stojí víc než dřív.

To nutně neznamená, že se skutečné náklady na výrobu těchto věcí zvýšily. Ve skutečnosti se snižuje hodnota samotných peněz.

Je to jako nosit každý den do obchodu stejný nákupní košík – a pokaždé muset zaplatit o pár dolarů víc, i když kupujete úplně stejné věci.

Proč dochází k inflaci? Krátká lekce ekonomie

Inflace se neobjeví odnikud – je výsledkem zvýšení množství peněz v oběhu.

‍Pokud do ekonomiky vstoupí více peněz, ale nedojde k odpovídajícímu růstu výroby zboží a služeb, peníze začnou ztrácet svou hodnotu.

Vlády a centrální banky neustále „tisknou“ více peněz a udržují úrokové sazby uměle nízké, aby podpořily ekonomiku. Tyto kroky mohou mít krátkodobě pozitivní účinky, ale dlouhodobě vždy vedou ke stejnému výsledku – poklesu hodnoty peněz, což je známé jako inflace. Jak peníze ztrácejí hodnotu, roste obecná úroveň cen v ekonomice.

Tímto způsobem část vašich úspor tiše financuje nadměrné vládní výdaje a vy si můžete dovolit vložit do svého nákupního košíku méně než před rokem.

Co to pro vás znamená?

Pokud máte své peníze pouze na bankovním účtu nebo v hotovosti, inflace vám každý den pomalu ukrajuje z úspor. A dělá to tiše.

Příklad:

‍Máte na účtu 230 000 Kč. Inflace je 5 %. To znamená, že za rok vás stejné zboží a služby v průměru budou stát 241 500 Kč. Ale vy pořád máte jen 230 000 Kč.

Nezbankrotovali jste. Ale také se neustálíte na místě.

Pohybujete se zpátky.

Můžete se před tím chránit?

Ano. Je to trochu jako déšť – nemůžete ho zastavit, ale můžete si vzít deštník.

Tím deštníkem je investování – takové, které vám dlouhodobě přináší výnosy vyšší než inflace.

Mnoho lidí začíná s „investicemi“, které něco vyplácejí, ale po zdanění ve skutečnosti nepřekonávají inflaci – jako je bankovní vklad. Řešením je investovat do akciových indexů – souborů největších společností v dané zemi nebo regionu.

Proč? Protože tyto společnosti generují zisky, rostou a jejich hodnota má tendenci časem růst rychleji než inflace. Odrazují zdraví a růst ekonomiky dané země.

Nemusíte být odborník, abyste mohli začít.

Stačí, když pochopíte základní princip, který už úspěšní investoři znají:

Neschovávejte peníze pod matraci. Nechte je pracovat pro vás.

Inflace není děsivá – pokud víte, jak ji přečkat

Nejde o paniku.

Jde o to, nezůstávat pasivní.

Inflace je součástí života ve světě, kde vlády kontrolují peníze – je tak jistá jako střídání dne a noci, ostatní daně a smrt. Ale pokud se ji naučíte chápat a žít s ní, můžete ochránit své úspory a vybudovat si budoucnost, která nebude závislá na rostoucích cenách v obchodech.

Shrnutí – 4 věci, které stojí za to si zapamatovat:

• Inflace je pokles hodnoty vašich peněz, který vede k rostoucím cenám.
• Nevšimnete si jí hned, ale působí každý den – jako tichý zloděj.
• Uchovávání peněz v hotovosti = zaručená ztráta v průběhu času.
• Investování (např. do indexů) pomáhá dlouhodobě zachovat hodnotu vašich peněz a přinášet výnosy.

Bez finančního vzdělání a pochopení mechanismů kolem vás budete nakonec pracovat více a více – za méně a méně.

Začněte jednat už dnes – například tím, že si přečtete další články na tomto blogu.

Investování na burzách a finančních trzích je jednou z možností, jak zhodnotit své peníze. Není náhodou, že si tuto cestu volí lidé s velkým majetkem, ale také ti, kteří si díky promyšleným rozhodnutím vybudovali své bohatství. Platforma Freedom24 nabízí možnost vydat se touto cestou a zjistit, jak svět investic funguje.

‍